Как правильно выбрать НПФ: критерии надежности негосударственных пенсионных фондов

В 2002 году в России запущена пенсионная реформа, которая предполагает формирование пенсии из страховой и накопительной части. С вступлением в силу Федерального закона от 30.04.2008 N 56-ФЗ "О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений" интерес к негосударственным пенсионным фондам возрос.

Перед будущими пенсионерами стоит вопрос: как выбрать НПФ так, чтобы минимизировать риск потери вложенных средств и получить максимальный доход?

Критерии выбора негосударственного пенсионного фонда

В условиях нестабильной экономической ситуации в стране невозможно дать 100-процентную гарантию надежности фонда, но существует ряд моментов, на которые стоит обращать внимание при выборе НПФ.

Длительность работы

По мнению экспертов, надежность организации определяется длительностью ее пребывания на рынке пенсионного страхования. Фонды, работающие более 10 лет, имеют богатый опыт работы и могут успешно распоряжаться накопительными средствами в периоды финансовых кризисов.

Количество учредителей

При выборе НПФ нужно обращать внимание и на количество учредителей фонда. В организациях, где несколько полноправных учредителей более развита система контроля, соответственно - ниже уровень коррупции и злоупотребления властью.

Количество застрахованных лиц в НПФ

Считается, что чем больше людей доверили свои средства фонду, тем он надежнее. Однако многочисленные примеры финансовых пирамид свидетельствуют о том, что полностью полагаться на этот критерий не стоит.

Показатели доходности

Уровень доходности фонда необходимо анализировать за несколько лет работы. Нормальной считается доходность, на несколько пунктов превышающая уровень инфляции в стране. В этой связи доходность, многократно превышающая инфляционный уровень или среднерыночные показатель, может насторожить вкладчика: насколько стабильна такая доходность и какой риск сопровождает данные инвестиции?

Информационная прозрачность

Одним из важных критериев при выборе НПФ является открытость и доступность информации. Будущим пенсионерам необходимо обратить внимание на наличие сайта фонда и компетентность консультантов. До принятия решения о страховании в фонде стоит выяснить порядок накопления пенсионных средств, как информируются вкладчики о состоянии счета и где можно ознакомиться с результатами финансовой деятельности НПФ.

Объем средств пенсионных накоплений, находящихся в управлении

Фонды, имеющие в обороте большой объем средств считаются более стабильными и при грамотной инвестиционной стратегии имеют все шансы обеспечить высокую доходность.

При выборе НПФ нужно учитывать необходимость вступления фондов в систему гарантирования пенсий. Подобная заявка должна быть подана до начала 2016 года.

Рейтинг надежности НПФ

Показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов оцениваются независимыми экспертными компаниями:

  • Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР),
  • Национальное Рейтинговое Агентство (НРА);
  • Российское рейтинговое агентство "Эксперт РА".

Так, согласно данным агентства "Эксперт РА", в 1-м полугодии 2015 года большинство фондов подтвердили присвоенную им ранее рейтинговую оценку, при этом прогноз надежности большинства НПФ был стабильным.

Был повышен рейтинг НПФ "Алмазная осень" - до уровня А+, рейтинг надежности НПФ "Европейского пенсионного фонда" вырос до уровня А++, "Промагрофонда" – также до А++, со стабильным прогнозом.  В то же время рейтинг НПФ "Благовест был понижен до уровня В++, с негативным прогнозом развития.

У ряда НПФ в 2015 году степень надежности снизилась, вследствие чего их рейтинг был отозван. В их число вошли НПФ "Лукойл-Гарант", НПФ "Лукойл-Гарант" (НО), НПФ "СберФонд Солнечный берег", НПФ "Согласие", НПФ "Электроэнергетики".

В целом же не существует НПФ, который был бы лучшим по всем показателям. Какие критерии важнее – каждый выбирает индивидуально. При этом очень важно, чтобы принимаемое решение было взвешенным, аргументированным и подкрепленным анализом объективных показателей деятельности фонда.