Кредиты и займы пенсионерам: возможен ли кредит на пенсии?

Кредиты пенсионерам российские банки выдают пусть и осторожно, но достаточно охотно, чему способствует ряд особенностей данной категории заемщиков. Так, невзирая на небольшой размер самой пенсии, представители старшего поколения получают ее с постоянной регулярностью – потому и могут гарантировать банку такие же регулярные выплаты по кредитам.

К тому же, к своему солидному возрасту они научились экономить и обладают повышенной финансовой ответственностью, а посему долги всегда стараются отдавать без промедлений. Безусловно, все эти особенности учитываются при предоставлении кредитов пенсионерам.

Какие программы кредитования доступны пенсионерам

Возраст - тратам не помеха. Поэтому банки предлагают самые разнообразные кредитные продукты для пенсионеров. Причем, как это ни странно, в более преклонном возрасте проще получить ипотеку, чем оформить небольшой потребительский кредит наличными. Связано это напрямую с наличием обеспечения.

Также достаточно просто можно оформить автокредит на приглянувшуюся машину. Если нужны наличные, можно получить кредитку и неоднократно использовать ее лимит без очередного похода в банк. Но и возможностей воспользоваться потребительскими займами у пенсионера множество – российские банки предлагают более 300 вариантов взять деньги в долг.

Условия каждого кредита свои, объединяет их только гибкость возрастного ценза – банк готов выдавать запрашиваемые суммы лицам, вышедшим из трудоспособного возраста. Клиентом лояльных финансовых организаций можно стать и в 65-70, и даже в 80-86 лет.

Вот только существует определенная возрастная градация в соответствии с видом кредитного продукта:

  • Ипотеку можно получить с условием погашения обязательств до наступления 65-75-ти летнего возраста, но большинство банков готовы финансировать столь крупную сделку только клиентам до 60 лет, вне зависимости от пола;
  • Автокредиты оформляются заемщикам, не достигшим 65-75 лет;
  • Потребительский кредит наличными можно взять без обеспечения до тех же 65 лет, а при предоставлении поручителя – до 70-75 лет.

Даже неработающий пенсионер может рассчитывать на любой из предлагаемых кредитов, если его дохода достаточно для обслуживания запрашиваемого займа. После погашения регулярного платежа по кредиту на руках у клиента должна ежемесячно оставаться сумма, превышающая прожиточный минимум. Причем учитываются и члены семьи – иждивенцы, если на попечении у пенсионера есть несовершеннолетний или нетрудоспособный, тогда в расчет принимаются общие расходы на всех близких.

Что понадобится пенсионеру при оформлении кредита

Впрочем, взять действительно крупный кредит без обеспечения пожилому человеку не удастся – банку намного спокойней, когда обязательства защищены дополнительным обеспечением.

Основные виды гарантий возврата заемных средств для пенсионеров аналогичны условиям кредитования других категорий клиентов:

  • Залог имущества – наиболее надежной является ипотека, но и залог автотранспорта способен снизить риски банка;
  • Поручительство – желательно лиц трудоспособного возраста с официальной занятостью и достаточной платежеспособностью из числа родственников;
  • Страхование – наиболее востребована страховка жизни и здоровья, только с возрастом полис обходится все дороже и дороже в соответствии с ростом рисков.

Но и небольшой кредит взять не так и просто - помимо паспорта и пенсионного удостоверения, могут потребоваться и дополнительные документы. Для доказательства платежеспособности работающим пенсионерам нужна будет стандартная справка о доходах, а всем остальным – справка из Пенсионного фонда с указанием среднего размера ежемесячных выплат. Также можно доказать свое финансовое состояние выписками с оборотами по зарплатной и пенсионной картам.

Страховка является важным видом защиты интересов самого банка и наследников заемщика, поскольку при наступлении смерти близким не приходится возмещать долги, ведь их погасит страховая компания. В том же случае, когда уход из жизни произошел вследствие риска, не попавшего в страховой полис, через полгода – после вступления в права наследства – кредит полностью перейдет к родственникам заемщика.

Если же наследник не поспешит с возвратом обязательств, банк вправе через суд добиться визита судебных приставов и взыскания долга. От чужого кредита можно отказаться, но тогда придется нотариально заверить отказ от всего наследства. Чтобы подобных проблем не возникало любому заемщику достаточно оформить личную страховку на все виды риска и защитить своих родных.

Где кредит для пенсионеров выгодней

Кредитные предложения для пенсионеров от российских банков сейчас отличаются большим разнообразием. Например, екатеринбургский банк Уралфинанс предоставляет до полумиллиона рублей на срок от полугода до 3 лет всего под 10% годовых. Вот только ставка может варьировать в довольно широких пределах – до 35% годовых, поэтому радоваться рано. Да, и воспользоваться этим займом возможно только до 65 лет, а из обеспечения потребуется поручительство близких.

Под 11% годовых кредитовать пенсионеров согласен банк Хлынов из Кирова. Вот только и здесь наблюдается разброс процентов – до 21,5% годовых. Доступная сумма – от 5 000 до 300 000 рублей, срок – до 5 лет. Те же ограничения по возрасту – до 65 лет и также отсутствие требований к страховке.

Банк "Русь" предлагает заем на конкретную цель – ремонт жилья под залог того самого помещения, где и планируется провести обновление. Сумма такого кредита может достигать 1 млн. рублей, срок – 7 лет, а ставка - 13-25% годовых. Выдается он исключительно пенсионерам с 55 (60) до 65 лет.

У "Сбербанка" особенное отношение к пенсионерам. Этот кредитор также готов работать с заемщиками-пенсионерами, предоставляя им кредиты по льготной ставке – под 12-14,5% годовых в зависимости от наличия обеспечения и вида займа. Вернуть их нужно до 75-ти летнего возраста при наличии залога или поручительства, либо до 65 лет, если кредит не обеспечен ничем. Причем это касается всех видом кредитных продуктов – и на покупку жилья, и на авто, и просто наличные.

С заёмщиками до 65 лет готовы сотрудничать и такие ведущие банки страны, как ВТБ24 и Россельхозбанк – они предоставляют кредиты пенсионерам на самые разнообразные нужды, а Газпромбанк выдает только автокредиты клиентам в возрасте до 60 (65) лет, соответственно – для женщин и мужчин.

Не каждый банк готов предоставить кредит пенсионеру, но найти подходящее предложение можно практически во всех регионах страны – если не в крупных федеральных, так в небольших коммерческих учреждениях.

Какие льготы можно получить деньгами?

Каким категориям льготников предусмотрена возможность замены льгот выплатами? Для каких льгот возможна монетизация, а также как перейти к денежным компенсациям – читайте здесь

Какие выгодные вклады предлагают пенсионерам?

В чем особенность работы банков с деньгами пенсионеров? Существуют ли особые условия по пенсионным вкладам, а также ТОП-10 депозитов для пенсионеров в России – смотрите здесь

Пересчитывается ли пенсия работающим пенсионерам?

Читайте также: Часто ли в России пересчитывают пенсии? Заявительный и беззаявительный перерасчет – в чем отличия? Какие виды пенсий подлежат пересчету?

На какие льготы претендует российский пенсионер?

Какие категории льгот для пенсионеров существуют в России? Вычеты по налогам и субсидии на оплату коммуналки – кому положены, в каких размерах действуют? Подробнее здесь