Совкомбанк RU CPS

Негосударственные пенсионные фонды

Одной из важнейших обязанностей государства является пенсионное обеспечение его граждан. Представителям старшего поколения, вышедшим из трудоспособного возраста, правительство любой страны мира стремится обеспечить достойный уровень жизни, осуществляя социальные выплаты.

Естественно, что Российская Федерация не является исключением в данном вопросе. При этом отметим, что важным нововведением в отечественной системе социального обеспечения стала передача ответственности за будущие пенсионные выплаты самим гражданам.

Альтернатива ПФР появилась в России еще два десятка лет назад, а с 2004 года - открылась реальная возможность отказаться от услуг государственного Пенсионного фонда и выбрать «частников» для накопления пенсии.

Как работает НПФ

Негосударственным пенсионным фондом (НПФ) называется некоммерческая организация, основной целью которой является осуществление деятельности по распоряжению накопительной частью пенсий клиентов. Часть страховых взносов, уплачиваемых работодателем, учитывается на специальном лицевом счете гражданина.

Схема работы негосударственного пенсионного фонда утверждена законодательно, а потому отступлений от нее не предусмотрено:

  • Плательщиком взносов на обязательное пенсионное обеспечение является сам клиент НПФ или его работодатель, который производит регулярно нужные отчисления в фонд;
  • Собранные пенсионные резервы инвестируются в определенные активы с высокой степенью надежности и низким уровнем риска;
  • При наступлении пенсионного возраста (не ранее) клиенту ежемесячно выплачиваются причитающиеся суммы с учетом не только накопленных взносов, но и прибыли от инвестирования в дополнении к размеру социальной пенсии.

Доходность НПФ в несколько раз превышает ту индексацию накоплений, которую предлагает Пенсионный фонд РФ. За свою работу НПФ получает комиссионные – не более 15% от полученного дохода. Они гибче в выборе направлений инвестирования и потому имеют возможность предлагать больший процент регулярного прироста пенсионных накоплений.
Заметим, однако, что сейчас в стране работает более сотни НПФ, а потому вопрос правильного выбора фонда, который по сути означает доверие ему своего будущего, отнюдь не праздный.

Рейтинги НПФ

Деятельность «частников» на пенсионном рынке строго контролируется проверяющими органами – ПФР, службой ЦБ РФ по финансовому рынку, Счетной Палатой, Налоговой службой и независимыми аудиторами.

Некоммерческие организации, занимающиеся данной деятельностью, обязаны открывать свою отчетность. Эксперты составляют рейтинги успешности и надежности негосударственных пенсионных фондов по различным показателям:

  • Выбору направлений инвестирования и объему отдельных видов вложений – вложения с фиксированной доходностью или в ценные бумаги (акции и векселя);
  • По размеру уставного капитала – самые состоятельные НПФ определяются по стоимости имущества, им принадлежащего и составляющего уставный капитал;
  • По количеству действующих пенсионеров и размеру ежемесячных пенсионных выплат;
  • По количеству клиентов-участников системы накопления;
  • По доходности и стабильности инвестиционных операций;
  • По объему аккумулированных пенсионных резервов, который и определяет величину и значимость НПФ. 

Основателями крупнейших НПФ страны являются ведущие предприятия нефте- и газодобывающей отраслей, банковского сектора и ж/д транспорта. В первую очередь они ориентированы на защиту интересов своих сотрудников, однако также занимаются привлечением клиентов и со стороны.

Для того, чтобы перевести накопительную часть своей пенсии в приглянувшийся НПФ, достаточно обратиться к его представителю – лично или дистанционно и заключить договор. С 1 января следующего года вы станете клиентом выбранного фонда. 

Какие проблемы можно ждать от НПФ

Сегодня в России наблюдается тенденция к укрупнению негосударственных пенсионных фондов, которая напрямую связана с требованиями законодательства – без достаточного уставного капитала, стоимости активов и объема резервов невозможно задержаться на этом рынке. У компании должно быть достаточно средств для обеспечения пенсионными выплатами всех своих клиентов в любой момент времени, да и рисковать сверх меры ей непозволительно.

Одна из главных проблем в работе НПФ – это выбор инструментов инвестирования. Чаще всего предпочтение отдается краткосрочным вложениям, с периодом погашения не более года. Вызвано это вовсе не неспособностью НПФ использовать долгосрочные финансовые инструменты, а нестабильной обстановкой в стране и мире. Прогнозы сегодня - дело неблагодарное, а делать ставку на «длинные» деньги НПФ не может себе позволить из-за повышенной ответственности за средства клиентов.

Нередко в краткосрочной перспективе вместо прибыли НПФ получают и убыток. Отрицательная доходность – один из тревожных звоночков о высоких шансах конкретного фонда покинуть рынок. В таких ситуациях клиенты просто возвращаются в Пенсионный фонд и могут снова выбрать другого «частника».

 

Список НПФ

1-й НПФ  
Адекта-Пенсия  
Алмазная осень  
АПК-Фонд  
Атомгарант  
Берсил  
Благовест  
Благосостояние  
Большой  
Владимир  
ВНИИЭФ-Гарант  
Волга-Капитал  
ВТБ  
Газфонд  
Гефест  
Доверие  
Дорога  
Европейский  
Защита будущего  
Кит Финанс  
Магнит  
Металлургов  
Мечел-Фонд  
Наследие  
Национальный  
Нефтегарант  
Образование  
Образование и наука  
ОПФ  
Оренбургский НПФ "Доверие"  
Первый промышленный альянс  
Промагрофонд  
Райффайзен  
РПФ  
Санкт-Петербург  
Сбербанк  
Сберегательный  
Солнечный берег  
Солнце. Жизнь. Пенсия.  
Социальное развитие  
Социум  
Стальфонд  
Стратегия  
Стройкомплекс  
Телеком-Союз  
ТПП-фонд  
УГМК-Перспектива  
Урал ФД  
Уралсиб  
Участие  
Церих  
Электроэнергетики  
   
   
   
НПФ "Лукойл Гарант"Наивысший 2 800 000 
НПФ "Сбербанка"Наивысший 2 000 000